ماريانا مامو، رئيسة قسم الاستشارات البعيدة عن الاستثمار في مكتب الاستثمار الرئيس في يو بي إس لإدارة الثروات العالمية
غالبًا ما تتضمن رعاية الأسرة الرغبة في بناء مستقبل واعد وآمن ومريح للوَرَثة وتوفير الدعم المطلوب لهم للسعي وراء شغفهم وأحلامهم. وتميل معظم النساء إلى اعتبار الثروة مصدر أمان يوفر لهن ولأحبائهن نمط حياة معين، لذا بالنسبة لها أهداف الميراث ليست مجرد نقل الثروة إلى الجيل التالي، وإنما امتلاك القدرة على رسم معالم مستقبل أفضل لمن حولها.
لذلك، إن توافر خطة خاصة بالثروة الشخصية أمر بالغ الأهمية لتحقيق تلك الأهداف. وتشير بيانات صادرة عن برنامج يو بي إس لمراقبة المستثمر لعام 2022، إلى إن 56٪ من النساء بالمقارنة مع 47٪ من الرجال لا يعرفون مقدار الثروة التي يمكنهم نقلها إلى الجيل التالي، مما يسلط الضوء على أهمية التخطيط. ويعتبر الحفاظ على الثروة أو تنميتها بشكل أفضل عبر الاستثمار أمرًا ضروريًا لتجنب تآكلها نتيجة التضخم والضرائب والاستهلاك من قبل الأجيال، والقدرة الشرائية التي تتضاءل على مر السنين، لذا ثمة حاجة كبيرة للاستثمار في الأصول التي تؤمن عائدات إيجابية ومتنامية.
رأينا بعد جائحة كوفيد-19 زيادة في عدد النساء المهتمات بالاستثمار، ورغم ذلك، لا نزال نرى فجوة بين النية والعمل، لأن النساء غالبًا ما تكنَّ أكثر عزوفًا عن المخاطرة المالية، وهذا ليس نتيجة عدم رغبتهم في المخاطرة بل لأنهن يفضلن اتخاذ مجازفات محسوبة. أما الرجال، فيميلون إلى إجراء محادثات حول الاستثمار حتى في سن مبكرة. وتعزز المعرفة والخبرة القدرة على زيادة تحمل المخاطر لأنها تؤثر على النظرة إلى المخاطر، مما يعني أنه إذا لم تكتسب المرأة الخبرة المطلوبة في الاستثمار ستنظر دائمًا إليه على أنه مخاطرة كبيرة. وفي هذا الإطار، نلاحظ أن النساء الأصغر سنًا يملكن المعرفة المالية وبالتالي هن أكثر ثقة من هذه الناحية، وعندما تتخذ المرأة قرارًا بالاستثمار فإنها غالبًا ما تكون أفضل من الرجل. وقد خلصت دراسة صادرة عن مدرسة وارويك للأعمال إلى أن النساء يتفوقن على الرجال بنسبة 1.8٪ سنويًا، ويعزا ذلك أساسًا إلى أنهن يتداولن بوتيرة أقل وهن أكثر انضباطًا وقلما يبعن الأسهم خلال مستويات السوق الأدنى.
وبهدف تحديد نهج الاستثمار والحجم المناسب لأهداف الميراث من الضروري النظر إلى خطة الثروة بأكملها وكيفية تخصيص الأصول لتلبية احتياجات الفرد. وعندما تحدد النساء الاستثمار والاستراتيجيات التمويلية المتعلقة باحتياجات التدفق النقدي قصيرة ومتوسطة الأجل وأهداف الحياة، يمكنهن استثمار الثروة المتبقية في إستراتيجيتهن المالية الخاصة بالميراث. ومن دون الحاجة إلى استمرار عملية السحوبات، فإن مثل هذه الإستراتيجية المخصصة لأهداف الميراث تتمتع بقدرة أعلى على المخاطرة. ويتيح الأفق الزمني للأجيال المتعددة تحديدًا مزيدًا من المرونة في استخدام الأصول غير السائلة كمصدر للعائدات المحتملة، وأمثلة على الأصول غير السائلة التي يجب أخذها في الاعتبار في محفظة الميراث هي العقارات وصناديق التحوط والأسواق الخاصة والبنية التحتية. وتوفر هذه الأصول إمكانية تحقيق عوائد أعلى معدلة بحسب المخاطر، ولكنها تأتي مع الحاجة إلى تجميد رأس المال لفترة أطول. وتشير البيانات إلى أن النساء يشعرن بالراحة في اعتماد الأصول غير السائلة لصالح عوائد الاستثمار حيث كشف استطلاع يو بي إس لمراقبة المستثمر أن نسبة النساء (61٪) الحريصين على تلقي المشورة بشأن الاستثمار في الأصول غير السائلة أعلى من الرجال (50٪). بالإضافة إلى ذلك، تشير الأبحاث إلى أن فئة الأصول المفضلة لدى النساء هي العقارات بينما الأسهم هي الفئة الأفضل لدى الرجال.
قد ترغب المستثمرات أيضًا في دمج صناديق الاستثمار المواضيعية طويلة الأجل للاستفادة من الاتجاهات الهيكلية، إذ من خلال استثمارات هادفة طويلة الأجل، تستطيع المستثمرات مواءمة استثماراتهن مع قيمهن ومعتقداتهن وتحقيق أهدافهن. وتشير الأبحاث إلى أنه تتكون لدى النساء ثقة أكبر باستثماراتهن عندما تتوافق مع قيمهن وحين يرون انعكاساتها الاجتماعية، ويظهر استطلاع يو بي إس أن 71% من النساء يأخذن مسألة الاستدامة في الاعتبار عند الاستثمار مقارنة بـ 58% من الرجال.
وبعيدًا عن أهمية الاستثمار للحفاظ على الثروة وتنميتها، من الضروري أيضًا وضع خطط عدة لضمان انتقال الأصول بطريقة سلسة. ولكن في هذا الإطار، نرى فجوة بين الجنسين من حيث التخطيط إذ إن 55% من النساء اللواتي يعتزمن التوريث ليس لديهن أي خطط محددة مقارنة بنسبة 41% من الرجال. ووفقًا لدراسة أجرتها ليمرا، فإن 47٪ فقط من النساء لديهن بوالص تأمين على الحياة مقارنة بـ 58٪ من الرجال. وبالحد الأدنى ينبغي أن يكون لدى النساء وصية وشخصًا مكلفًا بتنفيذها. وبناءً على الاحتياجات المحددة قد تكون حلول الثقة والتأمين على الحياة من مكونات الانتقال الناجح للثروة.
تقدر النساء مشورة الخبراء أكثر من الرجال، سواء المشورة الاستثمارية أو المناقشات التي تتعلق بالتوريث والخطط التي تسهل عملية تنفيذها، ولتحقيق أهدافها تحتاج المرأة إلى التخطيط والاستثمار بذكاء وتنظيم عملية نقل ثرواتها. وتشير دراسة أجرتها BNY إلى أنه إذا استثمرت النساء بالمعدل نفسه الذي يستثمر فيه الرجال، سيرتفع رأس المال الإضافي للاستثمار إلى أكثر من 3.22 تريليون دولار على مستوى العالم، وسيتدفق أكثر من 1.87 تريليون دولار إلى استثمارات أكثر استدامة وتأثيرًا. إلى ذلك، تمتلك النساء من خلال استثماراتهن والتبرعات الخيرية وتثقيف ورثتهن ماليًا القدرة على إحداث تأثير كبير على المجتمع والأجيال القادمة.
للتداول والاستثمار في بورصات الخليج اضغط هنا.
ترشيحات:
حصاد "مباشر".. أسواق المال الإماراتية تستقبل 15 إدراجاً خلال عام 2022
كيف كان أداء أسهم الاكتتابات الأولية بعد إدراجها بأسواق المال الإماراتية ؟
كيف أتاحت دبي تداول الذهب ببورصة السلع؟
أسعار الذهب بالإمارات ترتفع.. وعيار 21 يسجل 172.96 درهم
بايدن يتوجه لجزيرة بورتوريكو للوقوف على تداعيات إعصار "فيونا"
10 أسهم إماراتية ترتفع أكثر من 15% في 9 أشهر.. ما هي؟
تقرير.. الإمارات تنفذ خططاً طموحة لتحقيق الحياد المناخي بحلول 2050
أسعار الذهب بالإمارات تتراجع خلال سبتمبر.. وعيار 21 يسجل 171.8 درهم
