سجلت ارتفاعا لدى الأفراد وتراجعت في الشركات

من: محمد أبو مليح

الرياض - مباشر: بلغ حجم القروض والسلف لدى البنك الأهلي التجاري السعودي بنهاية العام 2014 ما يقدر بـ 220.7 مليار ريال (58.86 مليار دولار) مقابل 187.68 مليار ريال في العام 2013 (50.05 مليار دولار) وبنسبة ارتفاع 17.6%.

وحسب إحصائية لـ "معلومات مباشر" جاء ارتفاع حجم القروض والسلف لدى الأهلي التجاري وبشكل رئيسي بعد ارتفاع القروض والسلف المقدمة للشركات بـ 15.9%، والمقدمة للأفراد بـ 19.5%، وتستحوذ الشركات على ما نسبته 64% من إجمالي القروض والسلف لدى البنك، بينما يستحوذ الأفراد على 32%، وتنقسم الـ 3% المتبقة بين القروض والسلف المقدمة في البطاقات الائتمانية بواقع 1% وبصور أخرى بـ 2%.

وعلى المستوى الإقليمي يظهر من مقارنة الأرقام ارتفاع بند ارتفاع القروض والسلف في السعودية بـ 14.7%، بينما ارتفع في تركيا بـ 20.9%، وتستحوذ كل السعودية وتركيا على الجزء الأكبر من القروض والسلف بنسب 79.4% و 17.5% على التوالي، بينما تقتسم النسبة الباقية (حوالي 3%) كل من دول الخليج وأوروبا ودول أخرى.

وعلى مستوى القروض والسلف المتعثرة لدى البنك الأهلي التجاري نجدها قد شهدت ارتفاعا في تركيا بـ 23.5%، في حين تراجعت داخل السعودية بـ 11.7%، وهو ما يشير إلى ارتفاع القروض والسلف المقدمة للأفراد في تركيا عنها في الشركات، حيث تأتي نسبة ارتفاع هذا البند مقاربا لنسبة ارتفاعه لدى الأفراد في البنك بشكل عام، بينما العكس في المملكة.

وحسب إحصائية "مباشر" شهد بند التمويل والسلف المتعثرة تراجعا لدى الشركات وبنسبة 5.9% إلى 2.3 مليار ريال في 2014 مقابل 2.4 مليار ريال في العام السابق، بينما ارتفع لدى الأفراد بـ 25.6% ليصل إلى 468.9 مليون ريال مقابل 373.2 مليون ريال بالعام 2013، وهو ما نتج عنه تراجع هذا البند وبشكل عام لدى الأهلى التجاري بنسبة 2.3%.

وتراجعت أرباح البنك من مصرفية الأفراد إلى 1.23 مليار ريال مقابل 1.86 مليار ريال بالعام السابق، وبنسبة تراجع 34%، بينما ارتفاع صافي أرباحه من مصرفية الشركات بنهاية العام 2014 إلى 3.69 مليار ريال مقابل 2.59 مليار ريال بالعام 2013 وبنسبة ارتفاع 42.5%.

وأكد البنك في تقرير لمجلس إدارته أنه استمر في إدارة مخاطر الائتمان بفعالية، وأخذ المخصصات اللازمة خلال عام 2014 م حسب أفضل الممارسات المتحفظة في تحديد المخصصات.

ونتيجة لذلك، وحسب إدارة البنك، انخفضت نسبة التمويل المتعثر لإجمالي محفظة التمويل والسلف من 1.5% إلى 1.3% على الرغم من النمو في المحفظة مما يعكس المحافظة على جودة أصولها. كما ارتفعت نسبة تغطية المخصصات للتمويل المتعثر والسلف من 165.9% إلى 180% وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 17.2% وهي نسبة مرتفعة حسب المعايير الإقليمية والعالمية وفق إطار بازل/ 3.